আর্থিক সুদের হার। কোনটি আসলেই বিদ্যমান?

যখন একটি আর্থিক অপারেশন করা হয়, তখন উৎপন্ন খরচ অবশ্যই মেটাতে হবে। এগুলি ব্যবহৃত সুদের হার অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে, এই স্বার্থগুলি সংশ্লিষ্ট মান নির্দেশ করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এই কারণেই এই নিবন্ধটি ব্যাখ্যা করবে যে এটি কী নিয়ে গঠিত এবং আরও অনেক কিছু।

সুদের হার

একটি প্রদত্ত প্রক্রিয়ায় অর্থের মূল্য সুদের হার দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়, যেগুলি তিনটি ভাগে বিভক্ত: ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা নির্দেশিত, একটি নির্দিষ্ট বন্ধকের এবং একটি ব্যক্তিগত ঋণের। তাদের প্রত্যেকটি একটি সংশ্লিষ্ট অপারেশনে অর্থের মূল্য নির্দেশ করতে ব্যবহৃত হয়, তা ঋণ পরিশোধ করা হোক বা একটি সেল ফোন কেনা হোক।

এটা বলা যেতে পারে যে প্রতিটি খরচ বা মূল্য একটি সুদের হারের সাথে জড়িত যার মূলধনের শতাংশের সাথে সম্পর্ক রয়েছে। এইভাবে, অর্থপ্রদানের ইউটিলিটি কোনো সমস্যা ছাড়াই নির্দেশিত হতে পারে, যদি এটি একটি বন্ধকী বা ঋণের জন্য হয় তা চিহ্নিত করে। কিন্তু অন্যান্য ধরনের আছে যেগুলি অফিসিয়াল যেগুলি যে ক্ষেত্রে উদ্ভূত হয় তার উপর নির্ভর করে প্রয়োগ করা যেতে পারে।

অন্যান্য ধরনের সুদের উদাহরণ হল ইসিবি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত, এগুলি হল ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সংক্ষিপ্ত রূপ যা আন্তঃব্যাঙ্ক সেক্টরে প্রয়োগ করা বা পরবর্তীতে সম্পাদিত প্রতিটি ক্রিয়াকলাপে ব্যবহৃত হয়। এর মানে হল যে এটি ব্যবহারকারী বা ক্লায়েন্টদের একটি ঋণের অনুরোধ করার সম্ভাবনা দেয় যা প্রতিষ্ঠান বা গোষ্ঠী দ্বারা নির্ধারিত মেয়াদের জন্য পরিশোধ করতে হবে।

এই ঋণের ফলে ব্যাংকের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত স্বার্থ রয়েছে এবং যা গ্রাহকের সাথে করা চুক্তির কারণে পরিশোধ করতে হবে। একইভাবে, এমন বন্ধকী আছে যেগুলি একটি ঋণ থেকে আলাদা, যেহেতু এর মধ্যে একটি ভাল বা সম্পদ জড়িত যা পরবর্তী অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য উপলব্ধ যা প্রতিষ্ঠানে করা আবশ্যক৷

আপনি যদি আপনার কোম্পানির আয় বৃদ্ধির জন্য নির্দিষ্ট কৌশল প্রয়োগ করতে চান, তাহলে এটির নিবন্ধটি পড়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে ব্যবসা কৌশল

বন্ধকের উপযোগিতার দৃষ্টান্ত

সুদের হারগুলির মধ্যে, একটি বন্ধকের যেটি দাঁড়িয়েছে, যা বিভিন্ন উপায়ে পাওয়া যেতে পারে, হয় পরিবর্তনশীল উপায়ে বা একটি নির্দিষ্ট উপায়ে। সাধারণত, পরিবর্তনশীল মর্টগেজের ধরনটি কোম্পানির দ্বারা বেশি পরিচিত বা ব্যবহার করা হয়, 56% পর্যন্ত প্রয়োগ করা হচ্ছে। এই কারণে, বন্ধকী ঋণের সাথে সম্পর্ক ক্রমাগত ওঠানামায় থাকে, তাই রেফারেন্স সূচকটি যে ক্ষেত্রে উদ্ভূত হয় তার উপর নির্ভর করে বাড়তে বা কমতে পারে।

রেফারেন্স সূচকের ক্ষেত্রে, প্রতিটি অপারেশনে এটি যে বিবর্তন উপস্থাপন করতে পারে তা অবশ্যই বিশ্লেষণ করা উচিত। এর জন্য, পর্যায়ক্রমিক তত্ত্বাবধান স্থাপন করতে হবে যাতে নির্দিষ্ট বন্ধকের জন্য পর্যাপ্ত ব্যবস্থাপনা করা যায়। এটি অর্ধ-বার্ষিকভাবে করা উচিত বা এটি প্রতি বছরও করা যেতে পারে, যেহেতু এই পরিবর্তনশীল আগ্রহটি ECB-এর একটি ধ্রুবক পরিবর্তনে উপস্থাপিত হয়।

যে রেফারেন্সগুলি সবচেয়ে বেশি প্রয়োগ করা হয় তার মধ্যে একটি হল ইউরিবোর, সুদের হার বন্ধকগুলিতে ব্যবহৃত হয় এবং এটির অগ্রিম বিশ্লেষণ করা আবশ্যক, কারণ এটি একটি পরিবর্তনশীল হার, এটি পরিচালনা করার সময় ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়, তারপর এটি এটি স্থির হার থেকে পরবর্তী পুনর্বিবেচনা পর্যন্ত ফিরে আসে, যা এই মুহূর্তে সুদের পরিবর্তন ঘটে।

প্রাসঙ্গিক দিক

এই কারণে, একটি নির্দিষ্ট শ্রেণীর সাথে বন্ধকী নির্বাচন করা অপরিহার্য, হয় স্থির বা পরিবর্তনশীল, যেহেতু এটি প্রদত্ত পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করা আবশ্যক। যাইহোক, এই সিস্টেমটি দেখায় না কিভাবে অর্থপ্রদান করা উচিত কারণ সেই আর্থিক ক্ষেত্রটি অন্য একটি সিস্টেমে রয়েছে, যা হল পরিশোধ ব্যবস্থা।

মর্টগেজ লোনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হওয়ায় অ্যামোর্টাইজেশন সিস্টেম সুদের হারকেও আকার দেয়। যে বন্ধকী ব্যবহার করা হয় তার উপর নির্ভর করে, বিভিন্ন ধরনের অর্থপ্রদান সংগঠিত করা যেতে পারে, যাতে ক্লায়েন্টের জন্য কোম্পানির সাথে নির্ধারিত সুদের হার অনুযায়ী প্রতিটি কোট পরিচালনা করা সহজ হয়।

আপনি যদি জানতে চান যে কীভাবে কোনও সংস্থার অ্যাকাউন্টিং মান নির্ধারণ করা যায়, তবে আপনাকে নিবন্ধটি পড়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে কিভাবে একটি কোম্পানির মান গণনা করা হয়

সুদের প্রকার যা একটি সামাজিক ঋণ প্রদান করে

ক্লায়েন্টরা বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে যখন তাদের ব্যবসা করার প্রয়োজন হয় এবং তাদের কাছে পর্যাপ্ত অর্থ নেই, তবে এটি হাইলাইট করা হয় যে ঋণ প্রতিষ্ঠিত হোক না কেন, তাদের প্রত্যেকের কিছু সুদের হার রয়েছে যা অবশ্যই সময়মতো পরিশোধ করতে হবে। পদ্ধতি। বাধ্যতামূলক, এই ঋণ অপারেশন করার সময় সম্মত পরিমাণ।

এই ধরনের বন্ধকীগুলির মধ্যে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে পরিচিত একটি হাইলাইট করা যেতে পারে, যার মধ্যে একটি অতিরিক্ত মূলধন থাকে যা গ্রাহক নির্দিষ্ট কোম্পানি বা ব্যাঙ্কে অর্থ ফেরত দেওয়ার শর্তে অর্জন করে। প্রতিষ্ঠানটি অগ্রিম অনুরোধ করা অর্থ মঞ্জুর করে, তাই ক্লায়েন্টের কাছে তাদের ব্যবসা চালানোর জন্য অনুরোধকৃত পরিমাণ রয়েছে, তবে প্রদত্ত অর্থ প্রদান করা হবে এমন নিশ্চয়তা দিয়ে একটি চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে হবে।

অনুরোধকৃত অর্থের সাথে একত্রে পরিশোধ করতে হবে এমন সুদের পরিমাণ নির্ধারণ করতে, অনুরোধকৃত অর্থের উপর একটি গণনা করা হয় এবং এটি যোগ করা হয়, যা ফেরত দিতে হবে তা আরও সঠিকভাবে প্রদান করে। এটি হাইলাইট করা হয়েছে যে এই ধরনের ঋণে কোন রেফারেন্স রেট নেই কারণ তারা শুধুমাত্র সংশ্লিষ্ট সুদ পাওয়ার জন্য একটি শতাংশ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

এটি পালাক্রমে সেই কোম্পানির উপর নির্ভর করে যে এই অপারেশনটি করে কারণ তাদের বিভিন্ন সুদের হার থাকতে পারে যা অবশ্যই দিতে হবে। এই কারণে, এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি গড় পরিমাণ অধ্যয়ন করতে পারেন যা প্রত্যয়িত করতে যে আপনি অর্থপ্রদান করতে যাচ্ছেন, যেহেতু আপনি যদি এই চুক্তিটি মেনে না চলেন, তাহলে সম্পদ হারানোর মতো বিভিন্ন নিষেধাজ্ঞা থাকতে পারে। বা এমনকি জেলে যেতে হবে।

গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য

আপনার কাছে TAE থেকে TIN আলাদা করার সম্ভাবনা রয়েছে যাতে আপনি যে ঋণটি তৈরি করতে চলেছেন এবং এটি সবচেয়ে সুবিধাজনক তা উল্লেখ করতে পারেন। TIN এর অর্থ হল ঋণের নামমাত্র সুদের হার, যা কোম্পানির দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সুদের হারের সাথে সম্পর্কিত অর্থপ্রদানের ধরন সমন্বিত সহজ এবং সরল হওয়ার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

TAE-এর ক্ষেত্রে, এগুলি হল বার্ষিক সমতুল্য হারের সংক্ষিপ্ত রূপ, যার উদ্দেশ্য সবচেয়ে একজাত গণনা সময়কাল প্রতিষ্ঠা বা ঠিক করা; পালাক্রমে বার্ষিক অনুরোধ করা তরলকরণ আবৃত. ঋণ দ্বারা উত্পন্ন অতিরিক্ত খরচ নিজেই লিঙ্ক করা হয়, খোলার কমিশন হাইলাইট এবং অগ্রিম ঋণ বাতিল করার ক্ষেত্রে।

এই কারণে, বিভিন্ন অর্থপ্রদানের সময় বা শর্তাবলীতে একটি নির্দিষ্ট পরিষেবাতে প্রতিষ্ঠিত সুদের তুলনা করতে APR ব্যবহার করা হয়। প্রতিষ্ঠানের সাথে একটি আইনি চুক্তিতে প্রতিশ্রুত এবং গ্যারান্টিযুক্ত অর্থ প্রদানের জন্য গ্রাহকের কাছে সবচেয়ে সুবিধাজনক এবং উপলব্ধ ঋণ প্রয়োগের অনুপ্রেরণার সাথে এটি।

ব্যাংক আমানতে ঋণের উপায়

ব্যাঙ্ক ডিপোজিটে অন্য ধরনের সুদ প্রয়োগ করা হয়, সাধারণত এটি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ যেখানে ক্লায়েন্ট একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কোম্পানি বা ব্যাঙ্কের কাছে অনুরোধকৃত মূল্য উপস্থাপন করে এই শর্তে যে একটি প্রতিশ্রুত পারিশ্রমিক পাওয়া যায়। এই অপারেশনটি সাধারণত আবেদনের পরিমাণের মূলে ব্যবহৃত এক ধরনের ঋণ।

যে শর্তে অর্থপ্রদান করতে হবে তা অবশ্যই প্রতিষ্ঠিত বা নির্ধারণ করতে হবে, যাতে ধার করা পরিমাণ ভগ্নাংশে বিভক্ত হয় যাতে অর্থপ্রদানের সমস্ত অর্থ ব্যয় না করে এই ঋণটি কভার করা সম্ভব হয়, তবে এর পরিবর্তে অর্থ প্রদান করা হয় খণ্ডিত উপায়। প্রতিটি সময়ের ব্যবধানে পরিমাণ নির্বাচন করা হয়েছে। যদি আমানত ব্যবহার করা হয় এমন ক্ষেত্রে দেখা দেয়, সুদের হার অর্থের মাধ্যমে অর্জিত লাভজনকতা প্রকাশ করে।

ব্যাংক ঋণ নির্ভরতা

ব্যাঙ্কিং অপারেশনগুলি অনেকগুলি ভেরিয়েবল মেনে চলে এবং কেসের উপর নির্ভর করে, এর মধ্যে বিভিন্ন কারণের নির্ভরতা রয়েছে যা কোম্পানি এবং ক্লায়েন্টের ক্ষতির ঝুঁকি এড়াতে প্রতিটি প্রক্রিয়ার সীমা নির্ধারণ করে। এইভাবে, লেনদেনের জন্য আরও সুবিধাজনক উপায় বহন করার বিকল্প প্রদান করে, একটি নির্দিষ্ট ঋণে পাওয়া ঝুঁকি নির্ধারণ করা সম্ভব।

এই কারণে এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে একটি অপারেশনের ঋণ খুব ওঠানামা করে। একটি প্রক্রিয়া অন্যটির মতো নয়, তাই ঋণের সঠিক পরিমাণ নির্দিষ্ট করার জন্য প্রতিটি ক্ষেত্রে বিশ্লেষণ করতে হবে। এই কারণেই একটি ব্যাংক ঋণ ঝুঁকির ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠান দ্বারা ব্যবহৃত সুদের হারগুলি নীচে দেখানো হয়েছে:

ঋণের সময়কাল

• এটি ব্যাংক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত শব্দ
• নির্ধারিত মেয়াদ দীর্ঘ হলে সুদের হার কম হতে হবে
• ঋণের মেয়াদ কম হলে সুদের হার বেশি হয়
• এটি এই কারণে যে ক্রিয়াকলাপগুলি সংক্ষিপ্ত, সংস্থার সুবিধা কম, তাই এটি উচ্চ সুদের হার দ্বারা পুরস্কৃত হয়।
• যাইহোক, যখন একটি ব্যাংক আমানত করা হয়, সুদের হার উচ্চতর হয় অপারেশন ব্যবহার করে একটি দীর্ঘ সময় আছে
• সংশ্লিষ্ট স্বার্থে একটি মোটরসাইকেল ঠিক করতে সক্ষম হওয়ার জন্য ব্যাঙ্ককে অবশ্যই প্রতিটি ক্ষেত্রে বিশ্লেষণ করতে হবে এবং ক্লায়েন্টকে অবশ্যই এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে সম্মত হতে হবে

প্রক্রিয়া প্রকার

• সুদের হারের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন ধরণের অপারেশন রয়েছে
• যদি এমন ঘটনা ঘটে যেখানে একটি অপারেশনে ঋণের অনুরোধ করার জন্য একটি সম্পদ থাকে, তবে এটি গ্যারান্টি দেয় যে অনুরোধকৃত পরিমাণ বিভিন্ন কিস্তিতে পরিশোধ করা হবে।
• এই ক্ষেত্রে সুদ 1% থেকে 4% এর মধ্যে থাকে
• যখন নিজের সম্পত্তি বা সম্পদ পাওয়ার জন্য ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অপারেশন করা হয়, তখন সুদের পরিসীমা 24% থেকে 25% এর মধ্যে ওঠানামা করে কারণ এই পণ্যগুলি অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দেয় না।

ব্যবহারকারী হিসাবে প্রোফাইল

• যখন একটি ব্যাঙ্ক লোন প্রাপ্ত হয়, প্রতিটি সংস্থা অধ্যয়ন করে যে ক্লায়েন্ট কীভাবে অর্থ প্রদানের জন্য একটি আয় অর্জন করতে পারে, একটি উদাহরণ হল বেতনের মাধ্যমে
• কর্মক্ষেত্রে উপলব্ধ চুক্তির ধরন বিশ্লেষণ করা হয়
• কোন উপলব্ধ ঋণ এছাড়াও হাইলাইট করা উচিত.
• পরিবর্তে, ক্রেডিট ইতিহাস ক্লায়েন্টের দায়িত্ব প্রত্যয়িত করার জন্য দেখানো হয়
• এটি প্রতিটি ক্লায়েন্টের সাথে পরিবর্তিত হয়, তাই এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনার প্রোফাইলটি যতটা সম্ভব পরিষ্কার হোক যাতে ঋণ প্রক্রিয়া সহজ হয়।
• এটি আপনাকে ব্যাঙ্ক থেকে একটি বড় পরিমাণ অর্থের অনুরোধ করার সম্ভাবনাও দেয়৷

ইসিবি এবং ইউরিবোর

ECB-এর ক্ষেত্রে, এর সুদের হার রয়েছে যা EU-তে নির্দেশিত অর্থের একটি আইনি পরিমাণ স্থাপন করে, যা ইউরোপীয় ইউনিয়নের সংক্ষিপ্ত রূপ। একইভাবে, ফেডের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নির্ধারণ করা হয়, ফেডারেল রিজার্ভের সংক্ষিপ্ত রূপ যা ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডে সুদের পরিমাণ নির্ধারণের জন্য দায়ী।

পূর্বে বলা হয়েছে, ইসিবি অর্থের ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য একটি পরিমাণ নির্ধারণ করে যা ইউরোপীয় ইউনিয়নে সঞ্চালিত হয়। এই কারণে, কোম্পানি বা ব্যাংকের কাছে উপলব্ধ পণ্য এবং আর্থিক ক্রিয়াকলাপের জন্য এর অগ্রগতি অপরিহার্য। এর একটি উদাহরণ হল ব্যাংক আমানত এবং গ্রাহকদের দেওয়া ঋণ।

সুদের হার কম মূল্যে থাকলে, আমানতের পর্যাপ্ত রিটার্ন থাকে না, পরিবর্তে এটি একটি সীমিত উপায়ে, ব্যবহারকারীদের এই ধরনের অপারেশন প্রয়োগ করার জন্য কম সুযোগ তৈরি করে। সুদের হার বেড়ে গেলে আমানতের প্রাপ্যতা বৃদ্ধি পায়।

ইউরিবোরের ক্ষেত্রে এটি ভিন্ন, যেহেতু সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সাথে এটি বৃদ্ধি পায়, তাদের মধ্যে সম্পর্কের কারণে সমান্তরালভাবে অগ্রগতি হয়। এটি ইউরোপের প্রধান সংস্থাগুলি দ্বারা প্রদত্ত ব্যাংক ঋণের পরিমাণের সাথে একটি গণনার মাধ্যমে সূচক নির্ধারণ করতে এগিয়ে যায়।

ঋণ পরিশোধের জন্য প্রতিষ্ঠিত শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে যাতে এটি সাপ্তাহিক, মাসিক বা এমনকি বার্ষিক হতে পারে। ইউরিবো গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার জন্য রেফারেন্স পদ্ধতি হিসাবে বার্ষিক সময়কাল ব্যবহার করে, এই কারণে সুদের মূল্য সাধারণত বেশি হয়।